面对美国大学每年高昂的学费，美国孩子的学费来源无外乎这么两条道：

　　一条道是跟家里商量，由爹妈给出钱，等自己毕业找到工作后，再一点点还给爹妈。但是美国孩子从小受的教育就是要独立，所以找爹妈伸手要钱的孩子很少，而且前提还得是你爹妈有钱。

　　另一条道就是申请助学贷款。跟美国政府借钱，上学期间不用还，等自己毕业了再还贷款。按规定就是大学毕业后的半年，银行开始给你下还款通知书，这时不管你找没找到工作，你都得开始还银行的助学贷款了，还款期限为十年。

　　大部分的美国大学生，选的都是第二条道，申请政府的助学贷款。虽然钱是银行出的，但是担保人可是美国政府，学生要是不还钱直接跑了，就得由美国政府来帮着还。当然，美国政府追到天边也得把人追回来。

　　助学贷款的利率，高于一般贷款的利率。

　　美国房贷的基准利率是3%，在这个基础上，允许上下20%的浮动，最高也不会超过4%。然而，您知道美国助学贷款的利率是多少吗？

　　美国联邦政府提供的助学贷款利率在4.45%—7%之间，但是，每年最多只能贷两万美元，如果不够的话，你就得走纯商业贷款，利率10%左右。

　　美国媒体对此的评价是：美国的助学贷款，妥妥的“金融恐怖主义”。恐怖的根源就在于利息过高、利滚利，助学贷款产生的利息本身还要再计算利息。

　　沉重的负担，导致助学贷款成为美国银行业违约最严重的贷款之一。只要超过三个月不还贷款，就算违约，违约率高达9.1%。而抵押贷款和汽车贷款的违约率，分别只有1.1%和4％。

　　一条2018年的旧闻显示，美国的学生贷款突破了一万亿美元大关，并且还再以每年5%的速度增长。

　　当时美国媒体惊呼，沉重的助学贷款，将会压垮美国的下一代。

　　没想到四年之后，美国的助学贷款达到了1.7万亿美元，增长速度超过了50%，远远超过了美国媒体预计的年增长5%。

　　照这个速度，很快就能突破两万亿美元了。

　　根据美国教育部的统计，2012年的美国大学毕业生，有超过七成的人都背着助学贷款，平均每个人的负债额是3万美元。这还是十年前的数据。现在，每个大学毕业生的平均负债额，已经将近八万美元了。

　　庞大的学生贷款，将逐渐成为美国政府的经济负担。

　　这是因为学生贷款的利率，不是由市场决定的，更不是银行说了算的，而是由美国国会通过法案的行为决定的。所有大学生，不管是私立还是公立大学，只要是学生贷款，利率都是一样的，而且只要没犯过案，谁都可以借。

　　前文说了，助学贷款的利率在4.45%—7%之间，比房贷3%的基准利率还要高。

　　但是，房贷是有抵押物的。你的房子压在银行，如果还不上贷款，银行可以直接收你的房子，其他的商业贷款也都需要抵押物。而助学贷款，靠的是美国联邦政府的信誉，没有任何抵押物。

　　而美国的银行又都是私人银行，因此为了安抚私人银行，美国政府每年要拿出巨款，来填补助学贷款和商业贷款之间的利率差。

　　比如说助学贷款的利息是5%，商业贷款的利息是10%，中间5%的利息差，就由美国政府来承担。

　　美国经济学家有句话说得很到位：这笔将近两万亿美元的学生贷款，就像一颗定时炸弹一样，不知道什么时候就爆了，到那时，美国还会面临另外一场经济危机。